5 gute Gründe für eine Kreditaufnahme
Es gibt die unterschiedlichsten Gründe wofür ein Kredit benötigt bzw. verwendet wird. Einer der gewichtigsten ist jedoch dass wir uns aktuell in einer Zinsniedrigphase befinden. Mit einem Kredit kann zum Beispiel:
- der Dispo vom Konto ausgeglichen werden
- bestehende Schulden zusammen gefasst werden
- ein überteuerter Kredit zu günstigeren Konditionen abgelöst werden
- ein neues Auto finanziert werden
- die Wohnung renoviert werden
und vieles mehr.
Gerade in einer Zinsniedrigphase ist es sinnvoll bestehende Alt-Kredite mit einem zinsgünstigeren Kredit abzulösen. Der Vorteil liegt auf der Hand, durch die niedrigeren Zinsen kann sich die Laufzeit verkürzen oder die monatliche Belastung fällt günstiger aus.
Doch nicht nur für die Ablösung ist die Zinsniedrigphase gut, sondern für alle die bei einem Kreditinstitut Geld aufnehmen möchten oder müssen. Viele Banken werben mit ihren niedrigen Zinsen und es ist schwierig, bei der Menge an Angeboten durchzublicken.
Eine gute Unterstützung bieten die verschiedenen Kreditvergleich-Portale im Internet.
Das Ziel vom Kreditvergleich
Vor dem Internetzeitalter mussten zukünftige Kreditnehmer von Bank zu Bank gehen, um dort ein Kreditangebot zu erhalten. Für den Vergleich von Krediten wurde somit viel Zeit beansprucht. Oft war danach immer noch nicht deutlich, welches Angebot das günstigste ist.
Dank des Internets ist diese mühselige Beschaffung von Angeboten nicht mehr nötig. Ein „Kreditvergleich“ dauert nur noch wenige Minuten.
Die verschiedenen Internetportale, die einen solchen Vergleich anbieten, haben das Ziel den günstigsten Kredit herauszufiltern. Die Filterung erfolgt nach den vom User gemachten Eingaben. Abgefragt wird die Höhe der Kreditsumme, der Verwendungszweck (Beispiel Autokauf, Umschuldung), die gewünschte Laufzeit und gegebenenfalls die Wunschrate. Anhand dieser Daten werden passende Angebote herausgesucht.
Der Effektivzins
Die meisten Kreditvergleich Portale berücksichtigen bei dem Vergleich den Effektivzins. Der Effektivzins beinhaltet die Gebühren, Kosten und mögliche Tilgungsverrechnung. Anhand dieses Zinssatzes können erste Vorauswahlen getroffen werden.
Neben dem Effektivzins spielen aber auch andere Kriterien bei einem Kreditvergleich eine Rolle.
Diese Punkte sollten ebenfalls verglichen werden:
Neben dem Effektivzins sollte bei einem Vergleich auch die Möglichkeit von Sondertilgungen geprüft werden. Sondertilgungen können die Laufzeit oder aber die monatliche Rate verkürzen. Nicht alle Banken bieten diese Möglichkeit an. Die Option Sonderzahlungen zu leisten, sollte gegeben sein, denn so kann der Kredit gegebenenfalls früher abgezahlt werden.
Neben den Sondertilgungen sollte auch nachgesehen werden, ob eine Ratenpause möglich ist. Das Leben ist leider nicht immer planbar und es gibt Situationen, in denen die Kreditrate nicht bezahlbar ist. Mit einer Ratenpause kann der finanzielle Engpass überbrückt werden, ohne dass dies zu Mahnungen führt.
Die Auswahl von Kreditangeboten
Die Kreditvergleich Portale liefern nicht nur ein Ergebnis bei der Suche nach dem passenden Kredit, sondern immer mehrere. Es ist sinnvoll, die ersten Ergebnisse miteinander zu vergleichen, und von diesen sollten dann drei Angebote ausgewählt werden.
Für einen genaueren Vergleich können dann die Banken direkt angefragt werden, damit ein personalisiertes Angebot erstellt werden kann. Dies erfolgt in der Regel alles direkt über das Vergleichsportal. Wenige Tage später kommen die Kreditangebote dann per Post und dann können diese noch einmal genauesten miteinader verglichen werden.
Nach erfolgreicher Sichtung der Angebote kann eine endgültige Entscheidung getroffen werden. Der Abschluss eines Kredits ist meist auch direkt online möglich, dies erspart erneut Zeit.
Besonderheit Autokredit
Wie Eingangs bereits erwähnt gibt es verschiedene Gründe für eine Kreditaufnahme. Wird das Geld für die Finanzierung eines Autos benötigt, so sollte bei dem Kreditvergleich zweigleisig gefahren werden. Zu einem sollten über ein Internet-Kreditvergleichsportal Kredite verglichen werden und zum anderen direkt über das Autohaus.
Viele Autohäuser bieten ihren Kunden Sonderkonditionen an, insbesondere wenn es sich um ein Neufahrzeug handelt. Die Konditionen sind meistens besser, wie sie von anderen Banken/Kreditanbietern angeboten werden.
Das günstigste Angebot vom Internetportal sollte mit dem Angebot vom Autohaus verglichen werden. Die Vergleichskriterien sind hierbei die Gleichen wie bei allen Kreditarten.
Die Umschuldung
Soll mit der angefragten Kreditsumme ein bestehender Kredit abgelöst werden, so handelt es sich um eine Umschuldung. Vor einer Umschuldung sollte geklärt werden, ob der bestehende Kredit problemlos abgelöst werden kann.
Je nach Kreditvertrag können Vorfälligkeitszinsen anfallen, diese erhöhen die neu zu finanzierende Summe. Bei einer Umschuldung muss abgewägt werden, ob durch die Vorfälligkeitsentschädigung der neue Kredit nicht teurer wird.
Wie man sieht, ist es aktuell nicht nur schnell, sicher und vor allem kostenlos online einen Kreditvergleich durchzuführen sondern genauso einfach sich für das günstigste Angebot zu entscheiden,sogar mit „Tiefzins-Garantie“. Von einem Auszahlungsversprechen ganz abgesehen.